信用租房免押金 不只降低了交易成本

樓市追蹤

租房市場引入信用管理后，不僅是免押金這般簡單，更有助于提升租房市場治理水平，例如消除信息不對稱，有效識別租房市場中的殘次品等。

據(jù)媒體報(bào)道，日前“中國放心公寓聯(lián)盟發(fā)布會”上發(fā)布消息，有超過100萬間公寓將正式入駐線上支付平臺，在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州這8個城市率先推廣信用租房。分析人士指出，對租客來說，信用租房最大特點(diǎn)在于真房源、可憑借信用免押金、按月交租，在未來，對于惡意逐客、隨意漲租的房東，租客還可以打差評，并計(jì)入對方芝麻信用租房檔案。

付三押一，是租房時最常見的付款方式。但互聯(lián)網(wǎng)與信用體系正在重構(gòu)這一租房模式，信用好的人可憑其信用免除押金，難怪網(wǎng)絡(luò)上熱議“租房市場正被顛覆”。

事實(shí)上，4萬億租房市場迎來信用時代，不僅是押金這般簡單，信用管理能有效提升社會治理水平，租房市場引入信用管理后，有助于提升租房市場治理水平，例如消除信息不對稱，有效識別租房市場中的“檸檬”(在美國俚語中是“殘次品”或“不中用的東西”)，并推動租購并舉政策快速落地。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國約有1.6億人在城鎮(zhèn)租房居住，占城鎮(zhèn)常住人口21%。但與這個龐大的租房群體相對應(yīng)的，是我國房屋租賃市場還處于自發(fā)階段，例如遭遇房東隨意提價(jià)、退房時押金說扣就扣、押一付三甚至付六或更多。

中國人之所以執(zhí)于買房而非租房，很大程度上與住房租賃市場不成熟有關(guān)。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，在買賣雙方存在信息不對稱的情況下(即“檸檬市場”)，更易產(chǎn)生問題。我國當(dāng)前租房市場，就是一個典型信息不對稱市場：房東對租客的支付能力等承租風(fēng)險(xiǎn)缺乏識別，押金成為解決辦法之一;租客也不了解房東是否會隨意提價(jià)、扣押金等。由此導(dǎo)致租房市場的市場失靈(低效率)，從而削弱了“房子是用來住的”的資源配置功能。

然而，信用作為社會資源配置依據(jù)之一，能有效彌補(bǔ)當(dāng)前租房市場資源配置失效的缺陷。事實(shí)上，信用實(shí)質(zhì)上是一種虛擬資本，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中一種新的資本配置資源的形式和依據(jù)。通過擁有者的社會關(guān)系聲譽(yù)、經(jīng)濟(jì)交易的授信額度、行為記錄與評價(jià)等具象標(biāo)準(zhǔn)，信用具有較強(qiáng)道德約束力和法律強(qiáng)制力。

信用資本的核心在于，其價(jià)值立足于社會評價(jià)，主要體現(xiàn)在三個方面：一是風(fēng)險(xiǎn)性評價(jià)，即進(jìn)行信用交易風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，衡量標(biāo)尺是違約率與風(fēng)險(xiǎn)損失的大小;二是合規(guī)性評價(jià)，即進(jìn)行社會規(guī)則和秩序的評價(jià)，衡量標(biāo)尺是信用主體遵守政策規(guī)定和法律法規(guī)的守信情況;三是誠信度評價(jià)，即誠信道德和信用基本素質(zhì)的評價(jià)，衡量標(biāo)尺是信用主體是否具備誠信意識和精神原則。

由此不難看出，價(jià)值決定因素使信用資本具備了公開性、公共性、合法性、道德性等特征，也就是說信用主體的信息高度透明，這就能夠解決租房市場中的信息不對稱，并在最大程度上消除租房市場中的“檸檬”現(xiàn)象。

除了識別“檸檬”，信用資本還能約束人們在交易中的失信行為。信用資本對失信行為的約束由交易性質(zhì)、聲譽(yù)機(jī)制以及預(yù)期共同構(gòu)建，通過社會評價(jià)機(jī)制，初步實(shí)現(xiàn)了信用主體的信息對稱，此時“聲譽(yù)機(jī)制”能使自己在重復(fù)交易中獲得更多交易機(jī)會和利潤(便利化)空間，這一機(jī)制下，交易者更容易形成他方守信的預(yù)期。

事實(shí)上，信用資本有助于提升社會治理水平，這也是租房市場得以改善的大環(huán)境。從信用資本的三維構(gòu)成來看，合規(guī)性評價(jià)與誠信度評價(jià)，與法律、道德等社會規(guī)范體系相關(guān)，直接涉及公眾素質(zhì)、價(jià)值取向等社會治理功能，因此，信用資本能直接提升社會治理水平。

竊以為，租房免押金除了降低雙方交易成本以外，最大溢出效應(yīng)莫過于消除租房市場的“檸檬”、提升租房市場的治理水平，甚至提升整個社會治理水平，這才是租房進(jìn)入信用時代的意義所在，更是真正值得人們期待之處。

□盤和林(中國財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后)

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