短期理財(cái)型基金為啥又火了
網(wǎng)友@那片熒光海:短期理財(cái)型基金最近挺火,這是什么原因?短期理財(cái)型基金有啥特點(diǎn)?
浦發(fā)銀行大連分行理財(cái)師冮茂軍:今年9月有5只短期理財(cái)型基金成立,今年截至目前共有23只短期理財(cái)基金成立。短期理財(cái)基金興起于2012年,后來由于余額寶的爆發(fā)及其他原因,短期理財(cái)基金開始走向下坡路。最近短期理財(cái)基金又火了,這是多種因素共同作用的結(jié)果,比如正逢關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),比如月末、季末、跨年這些特殊時(shí)期,再加上整體債券市場也相對(duì)平靜,此外還有流動(dòng)性新規(guī)的影響,要求基金管理人對(duì)貨幣基金實(shí)施規(guī)??刂啤?/p>
短期理財(cái)型基金有以下特點(diǎn):低門檻,短期理財(cái)基金1000元就可以購買;沒有認(rèn)申購和贖回手續(xù)費(fèi)用的,但會(huì)收取少量的管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi);定期放贖,短期理財(cái)基金都有一個(gè)運(yùn)作期,在運(yùn)作期沒有到期之前是不能贖回的,運(yùn)作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等;風(fēng)險(xiǎn)低,短期理財(cái)基金對(duì)自身的投資品種和久期有嚴(yán)格的限制,不能投A股和可轉(zhuǎn)債,只能投397天以內(nèi)央票、短期融資券、協(xié)議存款等短期限、安全性高品種;日結(jié)轉(zhuǎn),一般短期理財(cái)基金采用的是和貨幣基金類似的攤余成本法來估值,其單位凈值和貨幣基金類似,始終為1元,其收益每日計(jì)算,按期結(jié)轉(zhuǎn);自動(dòng)滾存,短期理財(cái)基金都有一個(gè)期限,如果到期不贖回,用戶的本息會(huì)自動(dòng)變成短期理財(cái)基金份額,滾動(dòng)到下一期。貨幣基金與短期理財(cái)型基金相比,貨幣基金投資的信用債要求信用度更高,有明確的比例限制,同時(shí)可以隨時(shí)贖回,T+1到賬。
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