限額后,我們還能愉快地掃碼“買(mǎi)煎餅”嗎?
央行日前發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范,出于安全考慮,將對(duì)二維碼、條形碼等條碼支付進(jìn)行限額。限額后,我們還能愉快地掃碼“買(mǎi)煎餅”嗎?
話(huà)不多說(shuō),先看怎么限額。
這次新規(guī)按驗(yàn)證安全性高低分四級(jí)限額。
一般情況下,我們的支付交易安全驗(yàn)證分為三類(lèi):靜態(tài)的普通密碼;數(shù)字證書(shū)、電子簽名或一次性密碼等;臉、指紋、聲紋這些生物特征。
A級(jí)為動(dòng)態(tài)條碼并需要包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)及以上有效要素驗(yàn)證,A級(jí)不限額度;
B級(jí)為動(dòng)態(tài)條碼并需要兩類(lèi)及以上有效要素驗(yàn)證,可以不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名等在內(nèi),單日限額不超過(guò)5000元;
C級(jí)為動(dòng)態(tài)條碼并是驗(yàn)證要素不到兩類(lèi)的,單日限額不超過(guò)1000元;
D級(jí)是指用靜態(tài)條碼的,單日不能超過(guò)500元。
注意,這個(gè)分級(jí)不是以資產(chǎn)劃分的,是以安全驗(yàn)證等級(jí)劃分的。其實(shí),根據(jù)市場(chǎng)數(shù)據(jù),500元的限額已經(jīng)足夠大多數(shù)人日常使用了。
但如果有人說(shuō),我下館子吃大餐要600塊,D級(jí)額度不夠怎么辦?不急,只要讓商戶(hù)掃你手機(jī)上的動(dòng)態(tài)付款碼就可以,這個(gè)最高可以不限額度,而且更安全。
這樣看,限額對(duì)我們生活影響也不大??杉热粵](méi)啥影響,為什么還要出這個(gè)規(guī)定呢?
央行說(shuō),新規(guī)主要還是從條碼支付的小額、便民市場(chǎng)定位出發(fā),防范各種風(fēng)險(xiǎn)。
換句話(huà)說(shuō),現(xiàn)在的二維碼支付,尤其是靜態(tài)條碼,沒(méi)那么安全。
獵豹移動(dòng)安全專(zhuān)家李鐵軍舉例說(shuō),條碼可能被“調(diào)包”,曾有人把共享單車(chē)上的二維碼換掉,把押金轉(zhuǎn)到不法分子賬戶(hù);條碼也會(huì)被嵌入木馬,掃描后自己的賬戶(hù)可能被他人盜刷;條碼也會(huì)偽裝在假的違章停車(chē)罰單上,欺騙人們“交罰款”等。
這些還只是用戶(hù)使用層面的風(fēng)險(xiǎn),這幾年條碼支付發(fā)展很快,市場(chǎng)上也有一些行業(yè)發(fā)展的不規(guī)范問(wèn)題。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼說(shuō),有些支付機(jī)構(gòu)不當(dāng)交叉補(bǔ)貼、不計(jì)成本傾銷(xiāo),甚至濫用關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位,造成無(wú)序發(fā)展和不公平;也有機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)展商戶(hù),套現(xiàn)、外包管理不到位,跨行交易不經(jīng)過(guò)央行跨行清算系統(tǒng)或清算機(jī)構(gòu)等,影響了支付市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。
怎么辦?
支付新規(guī)要求,做支付的機(jī)構(gòu)必須要有牌照:“支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù),應(yīng)按規(guī)定取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可,并按相應(yīng)管理辦法規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)”。
“條碼支付從此告別‘無(wú)證駕駛’和‘危險(xiǎn)駕駛’。”中國(guó)社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂這樣評(píng)價(jià)。
大家可以放心的是,現(xiàn)在有支付牌照的企業(yè)不少,支付寶、微信支付背后都有牌照。
另外,這次新規(guī)也對(duì)小微商戶(hù)有規(guī)定,收單機(jī)構(gòu)要審核商戶(hù)主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料;一個(gè)身份證在同一家機(jī)構(gòu)辦的小微商戶(hù)賬號(hào)每天收款額度不超過(guò)1000元、每月不超過(guò)1萬(wàn)元。
這主要是為了排除風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù),不讓一些人通過(guò)條碼支付業(yè)務(wù),隱藏木馬病毒、進(jìn)行洗錢(qián)、欺詐、套現(xiàn)等。
如此看來(lái),旨在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的條碼支付新規(guī),對(duì)用戶(hù)、對(duì)合規(guī)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),都是好事,市場(chǎng)會(huì)更加規(guī)范。
變動(dòng)雖然不少,但市場(chǎng)和消費(fèi)者還有時(shí)間適應(yīng)。新規(guī)自2018年4月1日起實(shí)施。
原標(biāo)題:限額后,我們還能愉快地掃碼“買(mǎi)煎餅”嗎?
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